Du möchtest eine Immobilie kaufen und benötigts hierfür eine Finanzierung? – Dann solltest du die folgenden Tipps beachten.
1 Eine gute Kredithistorie
Möchtest du einen Kredit bei deiner Hausbank beantragen wird unter anderem deine „Historie“ als Kunde betrachtet. Hast du in der Vergangenheit eventuell schon einen Kredit in Anspruch genommen und ordnungsgemäß zurückgezahlt? Perfekt, langjährige Kunden erhalten meist einen Bonus bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit.
2 Schufa-Score verbessern
Wie du in der Vergangenheit mit Zahlungen und Krediten umgegangen bist, erfährt die finanzierende Bank von der SCHUFA. Hier wird aus deinem bisherigen Zahlungsverhalten ein Wert ermittelt, der sogenannte SCHUFA-Score. Dieser Wert bildet einen Anhaltspunkt dafür, wie gut deine Bonität eingeschätzt wird. Fordere daher frühzeitig einen SCHUFA-Auszug an und überprüfe ihn auf Fehler, die du schnellstens korrigieren lässt. Du hast noch ungenutzte Kreditkarten oder Konten? Kündige Sie! Je weniger Konten in deiner SCHUFA aufgeführt sind, desto besser dein Score.
3 Erhöhe dein Eigenkapital
Je mehr Eigenkapital du in die Finanzierung einbringen kannst, desto besser ist deine Kreditwürdigkeit. Kling logisch, da die Bank so weniger finanzieren muss und sich die Differenz zwischen Finanzierungssumme und Beleihungswert verringert. Die Finanzierungschancen sind umso besser, je geringer dieser sogenannte Beleihungsauslauf ist – und obendrein sind auch noch die Zinsen günstiger.
4 Vorerst nur Konditionsanfragen
Stellst du Kreditanfragen an eine Bank gibt es einen kleinen aber feinen Unterschied den du unbedingt kennen solltest: den zwischen der Kreditanfrage und der Konditionsanfrage. Stellst du während der Vergleichsphase mehrere Kreditanfragen an unterschiedliche Banken, werden diese an die SCHUFA weitergeleitet und beeinflussen deine Bonität negativ. Deshalb: Stelle immer nur Konditionsanfragen. Diese verändern dein dein Scoring nicht und sind auch nicht von anderen Banken einsehbar. Hast du dann deinen Vergleich abgeschlossen und die passende Bank gefunden, kannst du eine Kreditanfrage stellen.
5 Angebote vergleichen
Banken nutzen unterschiedliche Berechnungsverfahren um deine Kreditwürdigkeit einzuschätzen. Daher lass dich nicht entmutigen, wenn die erste Bank dir eine Absage schickt, das muss nicht bei jeder Bank so sein. Außerdem variieren je nach Berechnungsverfahren auch der Kreditrahmen und die Zinsen deutlich – vergleichen lohnt sich hier in jedem Fall.